Ένα νέο σύστημα αποταμίευσης και επενδυτικής ενίσχυσης για παιδιά σχεδιάζεται να τεθεί σε εφαρμογή στην Ελλάδα, δίνοντας τη δυνατότητα στις οικογένειες να δημιουργήσουν ένα οικονομικό απόθεμα για το μέλλον των παιδιών τους, με τη συμμετοχή και του κράτους.
Η βασική ιδέα είναι απλή: για κάθε ποσό που καταβάλλει η οικογένεια στον ειδικό λογαριασμό του παιδιού, το Δημόσιο θα προσθέτει αντίστοιχη χρηματοδότηση, μέχρι ένα συγκεκριμένο ετήσιο όριο.
Με αυτόν τον τρόπο, οι αποταμιεύσεις μπορούν να ενισχυθούν σημαντικά μέσα στα χρόνια, πριν ο δικαιούχος φτάσει στην ενηλικίωση.
Το νέο μέτρο προβλέπεται να λειτουργήσει μέσω των Ατομικών Επενδυτικών Λογαριασμών Ανηλίκων και περιλαμβάνεται στο νομοσχέδιο για τις οικονομικές παρεμβάσεις της Διεθνούς Έκθεσης Θεσσαλονίκης.
Πώς μπορεί να συγκεντρωθούν 2.400 ευρώ μέσα σε έναν χρόνο
Το σημαντικότερο στοιχείο του προγράμματος είναι η ισόποση συμμετοχή του κράτους στις επιλέξιμες καταβολές της οικογένειας.
Η αρχική κρατική ενίσχυση προβλέπεται να φτάνει τα 1.200 ευρώ ετησίως για κάθε παιδί. Αυτό σημαίνει ότι, εφόσον οι γονείς καταβάλλουν το ίδιο ποσό, το συνολικό ποσό που συγκεντρώνεται μπορεί να φτάσει τα 2.400 ευρώ μέσα σε έναν χρόνο.
Για παράδειγμα:
Η οικογένεια καταθέτει 100 ευρώ κάθε μήνα.
Το κράτος προσθέτει άλλα 100 ευρώ κάθε μήνα.
Σε διάστημα δώδεκα μηνών συγκεντρώνονται 1.200 ευρώ από την οικογένεια και 1.200 ευρώ από το Δημόσιο.
Το τελικό ποσό φτάνει τα 2.400 ευρώ, χωρίς να υπολογίζονται πιθανές επενδυτικές αποδόσεις ή έξοδα διαχείρισης.
Αντίστοιχα, μια μικρότερη μηνιαία κατάθεση θα συνοδεύεται από μικρότερη κρατική συμμετοχή.
Η ενίσχυση δεν θα ξεπερνά τις πραγματικές επιλέξιμες εισφορές της οικογένειας ούτε το προβλεπόμενο ετήσιο όριο.
Ποια παιδιά θα μπορούν να αποκτήσουν λογαριασμό
Το πρόγραμμα απευθύνεται σε ανηλίκους ηλικίας έως δύο ετών, με συγκεκριμένες προϋποθέσεις σχετικά με την ιθαγένεια και τη φορολογική κατοικία.
Δικαιούχοι προβλέπεται να είναι παιδιά με ελληνική ιθαγένεια, καθώς και παιδιά με ιθαγένεια άλλου κράτους-μέλους της Ευρωπαϊκής Ένωσης, εφόσον είναι φορολογικοί κάτοικοι Ελλάδας.
Για κάθε παιδί θα δημιουργείται ένας ατομικός επενδυτικός λογαριασμός, ο οποίος θα διατηρείται στο όνομά του μέχρι την ενηλικίωσή του.
Η διαχείριση θα γίνεται από τον γονέα ή τον νόμιμο εκπρόσωπο, ο οποίος θα αναλαμβάνει τις απαραίτητες διαδικασίες για τη δημιουργία και τη λειτουργία του λογαριασμού.
Ποιοι μπορούν να καταθέτουν χρήματα
Ένα ακόμη ενδιαφέρον στοιχείο είναι ότι η οικονομική ενίσχυση του λογαριασμού δεν θα περιορίζεται αποκλειστικά στους γονείς.
Δυνατότητα καταβολής χρημάτων θα έχουν και άλλα φυσικά ή νομικά πρόσωπα.
Έτσι, εκτός από τη μητέρα και τον πατέρα, μπορούν να συνεισφέρουν οι παππούδες, οι γιαγιάδες, συγγενείς, νονοί, αλλά και επιχειρήσεις.
Οι συνολικές ιδιωτικές καταβολές προβλέπεται να έχουν ανώτατο όριο 10.000 ευρώ ανά παιδί σε ετήσια βάση.
Ωστόσο, η κρατική ενίσχυση θα υπολογίζεται με διαφορετικό όριο, καθώς αρχικά δεν θα υπερβαίνει τα 1.200 ευρώ τον χρόνο.
Πώς θα επενδύονται τα χρήματα
Τα ποσά που συγκεντρώνονται δεν θα παραμένουν απλώς σε έναν συνηθισμένο τραπεζικό λογαριασμό. Θα τοποθετούνται σε επιλέξιμα χρηματοπιστωτικά προϊόντα, με στόχο να δημιουργηθούν πιθανές αποδόσεις σε βάθος χρόνου.
Ο γονέας ή ο νόμιμος εκπρόσωπος θα μπορεί να επιλέξει ανάμεσα σε διαφορετικά επενδυτικά προφίλ, ανάλογα με το επίπεδο κινδύνου που επιθυμεί.
Οι βασικές επιλογές προβλέπεται να είναι:
Συντηρητικό: Τοποθέτηση αποκλειστικά σε επενδύσεις σταθερού εισοδήματος.
Ισορροπημένο: Συνδυασμός 70% σταθερού εισοδήματος και 30% μετοχών.
Αναπτυξιακό: Συνδυασμός 30% σταθερού εισοδήματος και 70% μετοχών.
Δυναμικό: Τοποθέτηση αποκλειστικά σε μετοχές.
Κάθε επιλογή έχει διαφορετικό επίπεδο επενδυτικού κινδύνου. Οι υψηλότερες τοποθετήσεις σε μετοχές μπορούν να προσφέρουν μεγαλύτερες πιθανές αποδόσεις, αλλά συνοδεύονται και από μεγαλύτερες διακυμάνσεις της αξίας των επενδύσεων.
Εάν ο γονέας δεν επιλέξει συγκεκριμένο προφίλ, προβλέπεται προεπιλεγμένη επενδυτική λύση.
Κατά την τελευταία τριετία πριν από την ενηλικίωση, προβλέπεται μετάβαση σε πιο ισορροπημένη επιλογή, ώστε να περιορίζεται ο επενδυτικός κίνδυνος όσο πλησιάζει η στιγμή που το παιδί θα αποκτήσει πρόσβαση στα χρήματά του.
Ποιες εισφορές προστατεύονται και τι σημαίνει αυτό
Ιδιαίτερη σημασία έχει η πρόβλεψη για την προστασία του κεφαλαίου.
Η προστασία αφορά τις ιδιωτικές εισφορές που αντιστοιχούν στο ετήσιο όριο κρατικής ενίσχυσης, καθώς και την αντίστοιχη κρατική συμμετοχή.
Με βάση τον αρχικό σχεδιασμό, εφόσον η οικογένεια καταβάλλει 1.200 ευρώ τον χρόνο και το Δημόσιο προσθέτει άλλα 1.200 ευρώ, προβλέπεται κεφαλαιακή προστασία για το συγκεκριμένο ποσό των 2.400 ευρώ.
Αυτό σημαίνει ότι κατά την ενηλικίωση η αξία των επενδύσεων που αντιστοιχούν στις προστατευόμενες εισφορές δεν θα πρέπει να είναι μικρότερη από το αρχικό ονομαστικό τους ύψος.
Προσοχή, όμως:
Η προστασία δεν καλύπτει αυτομάτως κάθε επιπλέον ποσό που μπορεί να καταθέσει η οικογένεια πάνω από το όριο της κρατικής αντιστοίχισης.
Για τις πρόσθετες εισφορές προβλέπεται δυνατότητα ξεχωριστής κάλυψης, με αντίστοιχο κόστος.
Επομένως, οι γονείς θα πρέπει να εξετάζουν προσεκτικά τους όρους προστασίας, τις χρεώσεις και το επενδυτικό προφίλ που επιλέγουν.
Πότε θα μπορεί το παιδί να πάρει τα χρήματά του
Ο λογαριασμός προορίζεται να λειτουργήσει ως μακροχρόνια αποταμίευση.
Για τον λόγο αυτό, δεν προβλέπεται ελεύθερη ανάληψη των χρημάτων από τους γονείς πριν από την ενηλικίωση.
Η πρόσβαση στο κεφάλαιο θα επιτρέπεται κανονικά όταν ο δικαιούχος συμπληρώσει το 18ο έτος της ηλικίας του.
Τότε θα μπορεί να αποφασίσει εάν θα πραγματοποιήσει ολική ή μερική ανάληψη ή εάν θα μεταφέρει τα χρήματα σε άλλο κατάλληλο καταθετικό ή επενδυτικό προϊόν.
Προβλέπονται επίσης συγκεκριμένες εξαιρετικές περιπτώσεις στις οποίες μπορεί να επιτραπεί πρόσβαση στα κεφάλαια πριν από την ενηλικίωση, όπως σοβαροί λόγοι υγείας ή περιπτώσεις θανάτου.
Τα φορολογικά πλεονεκτήματα του νέου συστήματος
Το πλαίσιο προβλέπει και φορολογικές διευκολύνσεις για τους λογαριασμούς των ανηλίκων.
Μεταξύ άλλων, οι εισφορές μέχρι το προβλεπόμενο ετήσιο όριο των 10.000 ευρώ δεν θα υπολογίζονται ως εισόδημα του παιδιού ούτε θα προσμετρώνται στα σχετικά εισοδηματικά και κοινωνικά κριτήρια.
Παράλληλα, προβλέπεται απαλλαγή από φόρο δωρεάς και γονικής παροχής για τις συγκεκριμένες εισφορές, καθώς και φορολογική απαλλαγή για τις επενδυτικές αποδόσεις που πιστώνονται στον λογαριασμό, σύμφωνα με τις προβλεπόμενες διατάξεις.
Πότε αναμένεται να ξεκινήσει η εφαρμογή
Το νέο σύστημα περιλαμβάνεται στο νομοσχέδιο για τα μέτρα της ΔΕΘ, το οποίο έχει προγραμματιστεί να συζητηθεί και να ψηφιστεί στη Βουλή μέσα στις επόμενες ημέρες.
Με βάση τον σχεδιασμό, η έναρξη λειτουργίας των λογαριασμών τοποθετείται στις αρχές του 2027, ενώ η πρώτη φάση αφορά παιδιά που έχουν γεννηθεί από το 2025 και μετά.
Η εφαρμογή του μέτρου θα εξαρτηθεί από την ολοκλήρωση της νομοθετικής διαδικασίας και τις σχετικές κανονιστικές ρυθμίσεις.
Για τις οικογένειες που θα πληρούν τις προϋποθέσεις, το νέο σύστημα φιλοδοξεί να δημιουργήσει μια οικονομική βάση για το ξεκίνημα της ενήλικης ζωής των παιδιών, συνδυάζοντας την οικογενειακή αποταμίευση με την κρατική συμμετοχή.
Tο gaidouri.com δημοσιεύει κάθε σχόλιο το οποίο είναι σχετικό με το θέμα στο οποίο αναφέρεται το άρθρο.
Ο καθένας έχει το δικαίωμα να εκφράζει ελεύθερα τις απόψεις του.
Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι υιοθετούμε τις απόψεις αυτές και διατηρούμε το δικαίωμα να μην δημοσιεύουμε συκοφαντικά ή υβριστικά σχόλια όπου τα εντοπίζουμε.
Σε κάθε περίπτωση ο καθένας φέρει την ευθύνη των όσων γράφει και το gaidouri.com ουδεμία νομική ή άλλη ευθύνη φέρει.